出口信保成国际贸易避风港

随着美国金融危机不断蔓延扩散,国际市场买家拖欠、拒收和破产的风险明显加大,出口收汇风险成为我国外贸出口企业面对的最大外部风险,也是企业主们普遍担心的问题。

作为促进和保障出口贸易发展的政策性金融工具,出口信用保险是否能帮助出口企业规避日益加剧的国际贸易信用风险?它又将通过怎样的途径缓解企业在出口收汇方面遭受的压力?

日前,记者采访了我国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司——中国出口信用保险公司(简称“中国信保”)有关负责人,以及多位保险业专家。大部分受访者表示:“在全球金融海啸的惊涛骇浪中,出口信用保险无疑成为了企业的‘避风港’。”

国际贸易风险日增

“全球金融危机对实体经济的影响正逐步加深,国际贸易的信用风险程度明显加大。中国出口企业正面临日益加剧的信用与结算风险。”保险行业分析师告诉记者,受此影响,我国出口企业的收汇风险也将进一步增大。

根据一家全球著名信用保险及信用管理服务机构发布的数据显示,全球性信用危机(企业付款)正在进一步加剧,今年1至9月,企业欠款指数比2007年同期增加了36%。

上述分析师进一步提到,国际贸易信用风险程度的增加表现在几个方面,首当其冲的就是国外银行的信用风险加大。他指出,金融危机让国际银行业受到前所未有的冲击,国际评级机构纷纷下调了银行的信用评级。因此,出口贸易中涉及信用证结算等银行信用业务的风险陡增,短期内信用证结算方式不再具有原来的信用程度。

此外,海外买家信用风险正在加大。国际金融动荡导致部分国家和地区的信贷紧缩,相当部分企业无法从银行贷款,加大了这些企业拖延支付货款甚至赖账的风险。一些高负债企业,特别是杠杆收购企业资金流趋紧极易陷入经营困境。

与此同时,随着金融危机对实体经济伤害的不断加大,主权违约风险的滞后作用将不断显现;加上欧美国家经济出现不同程度的衰退,导致出口企业之间的竞争更为激烈。因此,该分析师称,“种种迹象表明,全球信用风险正在升高,中国企业出口收汇安全正受到威胁。”

一位资深保险业专家分析认为,为妥善应对出口收汇风险问题,应有效利用信用风险保障机制,提高出口企业抗风险能力和水平,同时研究推进各项内外贸促进政策,合理疏导企业的生产能力,保证外贸出口的平衡健康发展。

信用保险作用凸显

作为促进和保障出口贸易发展的政策性金融工具,出口信用保险强大且不可或缺的保障功能在金融危机中得以凸显。

江西省一家企业出口一笔价值近200万美元的货物到中东地区,因海外买家无力支付货款,导致拖欠。温州一家出口企业的意大利买家受美国次贷危机影响,产品积压在仓库中无法销售,致使资金周转不灵,并拖欠该温州企业货款71万美元。

事实上,全球金融危机爆发以来,许多中国出口企业都面临买家拖欠、拒收和破产的威胁。中国信保有关负责人表示:“在此情况下,政策性信用保险的功能显得尤为突出。”他告诉记者,中国信保已向江西省这家出口企业支付了170多万美元的赔款,上述温州企业也获得中国信保63.9万美元的赔款,“还有很多借助信用保险成功突围的案例”。

“全球信用风险逐渐升高,出口信用保险的作用以及重要性也日渐凸显。”一位多年从事出口信用保险工作的业务员告诉记者,今年以来,有越来越多的中国企业意识到,采用信用保险进行风险控制和财务保障的重要意义。

该业务员透露,2008年上半年,尽管出口成本大幅提高,但中国企业投保出口信用保险的积极性在明显上升。无论是出口信用保险的承保量、理赔金额都出现大幅上升,“这说明我国企业运用国际惯例防范外贸风险的意识日益增强,企业的国际化水平正不断提升”。

业内人士建议,在当前经济形势下,企业应尽快采取有效的风险防范措施,以避免或最大程度降低可能发生的经济损失。具体而言,企业应该借助专业信用保险机构来防范和转嫁风险,并加强应收账款的管理,实施市场多元化战略。同时,该人士认为,我国应该加快外贸风险防范体系建设。(张颖)

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